Viviamo un’epoca in cui l’alfabetizzazione finanziaria non è più un’opzione, ma una necessità diffusa. I cambiamenti sociali, tecnologici e culturali degli ultimi anni hanno reso evidente quanto sia importante saper gestire il denaro in modo consapevole, informato e responsabile. In questo primo paragrafo non si possono non i corsi EIPASS, simbolo di un più ampio movimento formativo che abbraccia anche il mondo economico, nel tentativo di colmare un gap strutturale nell’educazione di base di molti cittadini.
A partire dai giovani nelle scuole fino agli adulti nel pieno della loro vita professionale, il bisogno di strumenti concreti per comprendere concetti come inflazione, tassi d’interesse, investimenti o sostenibilità finanziaria è più evidente che mai. Ma come si struttura questa trasformazione della consapevolezza finanziaria? Quali sono i nuovi strumenti a disposizione? E cosa sta accadendo nel tessuto economico-sociale italiano che impone questa accelerazione educativa?
Il divario nell’educazione finanziaria in Italia
L’Italia, nonostante sia una delle economie più importanti d’Europa, presenta ancora oggi un livello medio di alfabetizzazione finanziaria tra i più bassi dei paesi OCSE. Diversi studi internazionali dimostrano che una larga fetta della popolazione fatica a comprendere concetti economici di base, come il funzionamento dei mutui, l’interesse composto, o il rischio associato agli investimenti.
Questa difficoltà non è solo una questione tecnica, ma culturale. Per decenni il rapporto con il denaro è stato improntato alla delega, alla fiducia cieca nei confronti del consulente bancario o del promotore di turno. L’idea che ognuno debba avere gli strumenti per comprendere le scelte economiche della propria vita è ancora, per molti, un concetto rivoluzionario.
L’assenza nei programmi scolastici
Un altro fattore che contribuisce a questo divario è la mancanza di una formazione economico-finanziaria strutturata nei percorsi scolastici. Sebbene siano stati avviati alcuni progetti pilota in diverse regioni italiane, l’educazione finanziaria non è ancora materia obbligatoria in tutte le scuole. Questo significa che moltissimi giovani entrano nell’età adulta senza avere le basi per comprendere il funzionamento dei principali strumenti bancari, fiscali e previdenziali.
L’impatto della tecnologia sul comportamento economico
La digitalizzazione ha rivoluzionato il modo in cui gestiamo il denaro. Oggi chiunque può aprire un conto online, investire in borsa dal proprio smartphone, acquistare criptovalute o effettuare pagamenti istantanei. Tuttavia, la disponibilità di strumenti tecnologici non si traduce automaticamente in una maggiore consapevolezza.
Molti utenti operano scelte economiche complesse senza comprenderne davvero i rischi. L’immediatezza e l’interfaccia intuitiva delle app di trading, ad esempio, possono dare l’illusione di competenza anche a chi non possiede una reale conoscenza dei mercati finanziari. La tecnologia, in questo senso, è una lama a doppio taglio: può facilitare l’accesso, ma anche amplificare l’errore.
I social media come veicolo informativo (e disinformativo)
Un’altra grande trasformazione è rappresentata dai social media. Su piattaforme come YouTube, Instagram o TikTok, proliferano contenuti di educazione finanziaria, ma anche video che promuovono modelli di guadagno facile, spesso ai limiti della legalità.
L’informazione economica sui social è democratica ma anche caotica: chiunque può improvvisarsi esperto e diffondere consigli, anche sbagliati, a una vasta platea. Questo fenomeno rende ancora più urgente una solida base culturale che permetta di distinguere contenuti validi da quelli potenzialmente dannosi.
L’indipendenza finanziaria come nuovo obiettivo sociale
Un tempo l’obiettivo era risparmiare. Oggi si parla sempre più spesso di indipendenza finanziaria, un concetto che implica la capacità di costruire un patrimonio sufficiente per vivere liberi da obblighi lavorativi, almeno in parte. Questo traguardo richiede però una pianificazione di lungo termine, una comprensione approfondita dei mercati e delle dinamiche fiscali, nonché la capacità di valutare il proprio profilo di rischio.
Le nuove generazioni, forse anche spinte dalla precarietà del mondo del lavoro, si stanno avvicinando al mondo degli investimenti in modo più precoce rispetto al passato. Cresce l’interesse per la borsa, per i fondi sostenibili, per le pensioni integrative. Tuttavia, senza una guida chiara, il rischio di prendere decisioni affrettate o influenzate da mode temporanee resta elevato.
La figura del consulente finanziario indipendente
In questo contesto, la figura del consulente finanziario indipendente sta acquisendo sempre più rilevanza. Diversamente da altri operatori del settore, questi professionisti non percepiscono commissioni dai prodotti che propongono, ma lavorano esclusivamente per il cliente, offrendo consigli basati su obiettivi personali e sul reale profilo di rischio dell’investitore.
La consulenza indipendente si inserisce in un paradigma di trasparenza e fiducia che molti cittadini oggi cercano, anche come antidoto alla complessità del mondo finanziario e alla diffidenza verso gli istituti tradizionali. La crescita di questa figura professionale è segno di una nuova maturità del mercato, in cui il cliente vuole capire, scegliere, decidere con consapevolezza.
Educazione economica e politiche pubbliche
Negli ultimi anni, diverse istituzioni italiane hanno promosso iniziative volte a rafforzare l’educazione finanziaria. La Banca d’Italia e la Consob, ad esempio, hanno lanciato campagne informative, pubblicato guide e organizzato eventi per diffondere conoscenze economiche di base.
Nel 2017 è stato istituito il Comitato per la programmazione e il coordinamento delle attività di educazione finanziaria, che ogni ottobre promuove il Mese dell’educazione finanziaria. Sebbene queste iniziative siano importanti, rimangono tuttavia insufficienti per generare un cambiamento sistemico. Serve un impegno più strutturale, soprattutto sul fronte scolastico.
Il ruolo del Terzo Settore e delle comunità locali
Accanto alle istituzioni, un ruolo cruciale è giocato dal Terzo Settore. Fondazioni, associazioni e gruppi di cittadini stanno portando avanti progetti formativi su tutto il territorio nazionale, spesso con approcci innovativi e inclusivi. Alcuni esempi includono laboratori per le famiglie a basso reddito, percorsi formativi per immigrati, workshop per anziani sul tema delle truffe finanziarie.
Le comunità locali, in questo senso, diventano hub di educazione diffusa, capaci di intercettare bisogni specifici e offrire risposte mirate. L’educazione finanziaria, per essere efficace, deve infatti adattarsi ai contesti sociali e culturali in cui viene proposta.
Generazioni a confronto: come cambia la percezione del denaro
I nati dopo il 2000 si trovano a gestire un rapporto con il denaro completamente diverso da quello dei loro genitori. Cresciuti tra crisi economiche, pandemia e inflazione galoppante, mostrano una maggiore attenzione alla stabilità economica e alla progettualità a lungo termine. Tuttavia, spesso mancano di strumenti adeguati per pianificare il futuro, e questo genera insicurezza e paura.
Molti giovani italiani si avvicinano al mondo del lavoro tardi, con contratti precari e salari contenuti. In questo scenario, anche gestire un semplice bilancio familiare può diventare una sfida. L’educazione finanziaria diventa quindi anche una forma di empowerment, un mezzo per riconquistare autonomia e controllo.
La fascia adulta e la riconversione culturale
Gli adulti tra i 35 e i 60 anni rappresentano la fascia più difficile da coinvolgere nei percorsi formativi. Spesso hanno già uno stile di gestione del denaro consolidato, basato sull’esperienza più che sulla conoscenza teorica. Tuttavia, sono anche coloro che hanno responsabilità familiari, mutui, piani previdenziali in corso, e che quindi potrebbero trarre grande beneficio da un aggiornamento delle proprie competenze.
Negli ultimi anni si stanno moltiplicando corsi e seminari dedicati proprio a questa fascia d’età, con approcci pratici e basati su casi concreti. L’obiettivo è stimolare una riconversione culturale che metta al centro la consapevolezza, superando la logica dell’intuito o del passaparola.
Verso un nuovo patto educativo tra cittadini e istituzioni
La sfida dell’educazione economica non è una questione individuale, ma collettiva. In un mondo sempre più interconnesso, la stabilità finanziaria delle famiglie ha un impatto diretto sulla resilienza dell’intero sistema economico. La mancanza di competenze, al contrario, genera vulnerabilità, indebitamento, esposizione a truffe e instabilità sociale.
Serve dunque un nuovo patto educativo tra cittadini e istituzioni. Un patto che riconosca il diritto – e il dovere – di ogni individuo di comprendere il linguaggio dell’economia. Un patto che promuova l’inclusione e che investa nella formazione come strumento di cittadinanza attiva. Perché solo una società informata può affrontare con lucidità le sfide del futuro.
